農(nóng)業(yè)銀行：持續(xù)發(fā)力普惠金融 全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

     一直以來，農(nóng)業(yè)銀行作為國有大行，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣優(yōu)勢，積極運(yùn)用數(shù)字化手段，向小微企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶等普惠客戶提供全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務(wù)。截至2020年末，農(nóng)業(yè)銀行央行口徑普惠領(lǐng)域貸款余額近1.5萬億元，信貸支持157萬普惠型小微企業(yè)客戶，金融服務(wù)457萬小微企業(yè)。

  渠道廣覆蓋，打通普惠服務(wù)“最后一公里”

  農(nóng)業(yè)銀行充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)遍布全國的傳統(tǒng)優(yōu)勢，分層分類將小微金融業(yè)務(wù)權(quán)限下放全部2.2萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，努力擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面，為小微企業(yè)提供貼身服務(wù)，讓包括縣域地區(qū)、偏遠(yuǎn)地區(qū)、貧困地區(qū)的小微企業(yè)能夠通過農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)，獲得全面、豐富的金融服務(wù)。在確保覆蓋面的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行還不斷深化“能貸、會貸、愿貸、敢貸”機(jī)制，在提升服務(wù)能力上下深工夫。在網(wǎng)點(diǎn)培養(yǎng)懂服務(wù)、懂客戶的小微客戶經(jīng)理隊(duì)伍;打造了覆蓋城鄉(xiāng)的1900家“普惠金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)”;按“一集群一對策”“一園區(qū)一措施”實(shí)施精細(xì)化管理、差異化授權(quán);給予網(wǎng)點(diǎn)小微業(yè)務(wù)專項(xiàng)激勵(lì)、經(jīng)濟(jì)資本和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，為服務(wù)人員配備專項(xiàng)工資、實(shí)施盡職免責(zé)，充分激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)的動力。

  數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)普惠服務(wù)的“多快好省”

  農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)持科技賦能，在全行范圍內(nèi)大力推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)普惠服務(wù)的“多快好省”。一是產(chǎn)品服務(wù)“多”。推出“農(nóng)銀e貸”線上系列產(chǎn)品，產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到幾百種，涵蓋抵質(zhì)押、純信用、首貸、續(xù)貸等各種模式，為小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等各類普惠客戶提供多樣的線上貸款服務(wù)。將農(nóng)行普惠金融服務(wù)輸出至國家部委、地方政府各類數(shù)字政務(wù)平臺，擴(kuò)寬服務(wù)渠道，覆蓋更多更廣的小微企業(yè)。二是貸款發(fā)放“快”。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、人工智能等科技手段，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，為小微企業(yè)精準(zhǔn)定位、立體服務(wù)，線上發(fā)放貸款，省去了以往的繁瑣環(huán)節(jié)，小微企業(yè)貸款可以“秒申秒貸、隨借隨還”，真正實(shí)現(xiàn)讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿。三是客戶體驗(yàn)“好”。在掌銀、網(wǎng)銀端推出“普惠e站”，專門服務(wù)小微企業(yè)，企業(yè)主不用跑銀行，在手機(jī)、電腦上輕輕一點(diǎn)，便可獲得一站式、全天候的各類服務(wù)。僅開戶一項(xiàng)，就可以通過線上預(yù)約、指定網(wǎng)點(diǎn)、指定服務(wù)人員獲得專屬服務(wù)，開戶時(shí)間也由原來的3、4個(gè)小時(shí)縮短至半小時(shí)，僅2020年一年就有135萬戶小微企業(yè)通過線上渠道成功開戶。四是融資費(fèi)用“省”。農(nóng)業(yè)銀行拿出真金白銀向小微企業(yè)讓利，小微企業(yè)融資成本不斷下降，小微企業(yè)貸款平均利率一直維持在較低水平。通過發(fā)放信用貸款，減少企業(yè)抵押擔(dān)保費(fèi)用，小微企業(yè)信用貸款占比已超過20%。

  服務(wù)全鏈條，助力產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定

  農(nóng)業(yè)銀行搭建了系統(tǒng)化對接、數(shù)據(jù)化建模、自動化審批的線上供應(yīng)鏈融資集中統(tǒng)一作業(yè)平臺，對接了保理、票據(jù)、訂單、應(yīng)收、倉單等各類供應(yīng)鏈融資場景，與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品交易平臺加大合作，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，為上下游種養(yǎng)殖戶、專業(yè)大戶、專業(yè)合作社，為下游生鮮超市、農(nóng)產(chǎn)品交易商等提供融資，全力保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈順暢流轉(zhuǎn);探索通過供應(yīng)鏈金融為農(nóng)民工提供工資發(fā)放服務(wù)、為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)主體提供物料、設(shè)備采購的融資服務(wù)，為促進(jìn)農(nóng)民富、農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美作出貢獻(xiàn)。截至目前，已累計(jì)向1.3萬個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)發(fā)放貸款800億元。

  提升加速度，為抗疫復(fù)產(chǎn)提供保障服務(wù)

  2020年國內(nèi)小微企業(yè)遭遇了極為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)銀行主動打破常規(guī)，加強(qiáng)逆周期操作，以金融力量幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。及時(shí)研判，提前布局，主動施策，去年2月初即出臺對小微企業(yè)的“寬限期+展期+續(xù)貸”的紓困組合政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)，全年共為8萬戶中小微企業(yè)提供延期還本支持。主動調(diào)增貸款計(jì)劃，匹配專項(xiàng)信貸規(guī)模，全力以赴加大對小微企業(yè)的支持力度，2020年小微企業(yè)貸款增速超過60%;第一時(shí)間發(fā)行大行首單防疫主題小微專項(xiàng)金融債，募集資金全部用于支持湖北等受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)的小微企業(yè);推出“復(fù)工貸”產(chǎn)品組合，累計(jì)向小微企業(yè)發(fā)放貸款近6000億元，支持42萬戶小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

  2021年，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)踐行服務(wù)“三農(nóng)”大行擔(dān)當(dāng)，強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，將普惠金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興有效銜接，加大“三農(nóng)”、縣域和普惠領(lǐng)域的信貸投入，實(shí)施優(yōu)先發(fā)展。繼續(xù)提高首貸戶占比，為首貸戶提供更加便捷的線上融資服務(wù)。落實(shí)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，支持科技型小微企業(yè)、傳統(tǒng)小微企業(yè)開展技術(shù)創(chuàng)新，大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈升級。持續(xù)降低融資成本，減少銀企信息不對稱，降低對抵質(zhì)押物依賴，為小微企業(yè)發(fā)放信用貸款，減輕企業(yè)融資負(fù)擔(dān)。加強(qiáng)貸款資金流向管理，運(yùn)用科技手段對貸款資金流向進(jìn)行控制，對貸款用途進(jìn)行核查，確保金融力量精準(zhǔn)“滴灌”小微企業(yè)。